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年，钱学森将“VirtualReality”（虚拟现实技术）称作“灵境”，立刻想到将之应用于人机结合和人脑开发的层面上，使人与计算机的结进入到深度结合的时代。年科幻小说家尼尔森在《雪崩》中提到Metaverse（元宇宙），对未来技术进行了一番赛博朋克式的探索：移动计算、虚拟现实、数字货币、智能手机和增强现实等赫然在列。
元宇宙不是天上掉下来的，也不是石头缝里蹦出来的。元宇宙是信息技术发展到可以创造虚拟世界，可以帮助人穿越进虚拟世界的新技术阶段所形成“三流”运行综合平台。宇宙演化经历了“渊宇宙”、“源宇宙”、“原宇宙”和“元宇宙”四大阶段，每一个阶段都是不同形式的“信息流”、“能量流”、“物质流”运行平台和运行内容的整合。
17-18亿年前，发生了宇宙大爆炸，宇宙中充满的是“信息流”、“能量流”、“物质流”，“三流”通过自组织运行，形成千差万别的“三流形态”，称之为“渊宇宙”；大约5亿年前，地球上出现了生命迹象，这些生命体在本质上依据“DNA”双螺旋中的遗传信息来表达基因或者创造新生命。“三流”体现为“遗传信息”、“信使”和“蛋白质折叠”，称为“源宇宙”，喻示生命源远流长；大约00-万年前，地球上出现了智人。人之所以超越动物进入现代化序列，其秘密在于潜在的人开窍学会了使用“社会基因”，即学会了相互交换思想，涌现为“社会思想”，优化筛选出更有效地降低“资源稀缺性”的科学技术和“统学技术”。典型的模式是用“决策”、“金融”、“实体产业”与“三流”和基因表达过程一致。这个宇宙简称为“原宇宙”，与当下的“元宇宙”相对应：后者是刚诞生的，前者则是原来的。
人类自我思考达到顿悟的过程，人类相互交流获得更有效决策的过程，都是在做大“信息流”，优化“遗传基因”的过程。宇宙的演进在地球上体现为“三流”信息权重不断提升的过程。元宇宙正是这个过程的延续的结果，人类遐想、创想、科幻、梦想可以借助AR\VR等技术在虚拟空间实现了。脑机接口、脑机感应技术则进一步促进了这种实现。
对于第一个重点而言，金融决策分三大步骤：首先是融资者生产使用价值的“诚信”管理，其次针对具有入域资格者金融基于现金流的“信用”管理，再次是开域者对资金提供者的劣后。如果资金提供者存在“资财池”中介，则需要对资产证券化的“资产池”管理者，或者对投资基金的“资金池”管理者构造TIF模式元域（誉）宙，以便为下游出资者进行劣后。一般而言，资金提供者不会对融资方造成伤害，因而一般来说劣后表现为前一个域平台对后一个域平台或者最终资金提供者的劣后。这种有担当的金融是能够消除系统性风险的绿色创新金融。
在将金融作为元宇宙的产业内容为其建域时，其金融服务的过程是作为“使用价值”的形态而存在的，金融产业的融资也如上文所言，首先对“金融产业生命链”中的机构进行基于“使用价值”的“诚信指数”揭示，并对不合格的金融生产力要素进行驱离；其次是对这些机构的“交换价值”即现金流的回馈能力进行揭示。有了“金融元域（誉）宙”的加持，金融才能被“降龙伏虎”，才能真正作为“产业发展决策”的信使组织各类产业的生产力要素。即只有实行“系统决策主义”而不是“金融资本主义”，经济才能持续繁荣。
元域（誉）宙下，划域为誉，无中生有，信息对称性大大增加，投资组合消除“非系统性风险”的机制转换为大数据、精准数据下的“非系统性风险”和“系统性风险”的“双风险消解”机制。赌博性金融、投机性金融式微。二级市场回归为一级市场服务的初心。金融市场生长在产业市场的土壤上。国家信用货币难以发展成霸权货币，NFT不容易出现庞氏骗局，银行、基金等“资金池”类金融日渐式微，券商、信用评级机构、咨询机构的功能将退化为体力劳动，其决策功能都将归并给平台。平台金融是元宇宙金融的特征。
人类文明的演进有三条道路：一条是自然宇宙，一条是自我宇宙，一条是社会宇宙。第一条表现为人类对星空的研究，对多重文明和星际旅行的憧憬；第二条表现为对自我的探索，从一般医疗技术到基因修剪技术；第三条表现为人类对“社会脑”的构造，从语言的发明到各种沟通技术，直到通过VR\AR等穿越技术形成强大的“元原云身宇宙”。毫无疑问，“元域（誉）宙”的发展可以反过来滋养对自我宇宙的挖掘，对自然宇宙的探索。
元宇宙并非简单的“新瓶装旧酒”，而是多种技术解构后进行升级完善、重构而成的产业生态。
元宇宙技术支撑体系（图二，百思BASIC架构）主要由5部分构成：1B、2A、S、4I、5C。
1B主要指区块链，包括公链、NFT（非同质化通证）、DCEP（中国数字货币）以及分布式金融。海外的NFT大多建立在以太坊上，因此在落地实施时需要对其进行改造，采用符合我国监管要求的公链技术。
2A指游戏（电竞）技术和人工智能；S代表空间计算、安全、数字孪生和数字原生的集合体；4I指交互技术、BCI（脑机接口）、物联网及VR、AR、MR、XR等相关技术；基础设施5C分别代表云计算、芯片、通讯网络、边缘计算以及能源的重构建设。
互联网发展的上半场可以划分为PC互联网、移动互联网和万物互联网分别对应Anyone（任何人可以上互联网）、Anywhere（任何地方可以上互联网）以及Anyway（任何方式可以上互联网），而到了元宇宙时代，才能真正实现A融合。
数字经济可以分为三大类设施。
第一类是底层的技术基础设施，从游戏开始，到VR、AR，AI等。
第二类基础设施，强调的是核心应用，应用层面达到积累，会倒逼基础设施进行升级迭代。
第三类基础设施，最近的理论创新成果。围绕着元宇宙整个框架，要重新构建新的理论支撑体系，包括商业、管理等模式。
元宇宙的完整框架构建构成一个闭环，通过长中短阶段规划。中短期要强调商业模式创新——从现实世界能迅速投影到数字世界，同时迅速反馈到现实世界中间来。如：智能自动驾驶领域，从某种意义上讲，就是在寻找一个来回穿梭的过程，当实现了高效、安全，高效，这就是高价值。
1元宇宙新经济的逻辑链条
元宇宙新经济区别于前期的数字经济，是虚实相融的网络经济综合体。元宇宙新经济的思维方式或者说是经济要素关联逻辑链条，是以数字孪生技术为基础起点开始裂变，其裂变脉络遵循“数字孪生技术→孪生城市→孪生社会”。
所谓数字孪生，是充分利用物理模型、传感器更新、运行历史等数据，集成多学科、多物理量、多尺度、多概率的仿真过程，在数字虚拟空间中完成映射，从而反映相对应的实体事物的全生命周期过程。数字孪生是一种超越现实的概念，是一个或多个重要的、彼此依赖的装备系统的数字映射系统。某一物理实验可以数字孪生模拟，推而广之，一座城市各项事物的管理内容都可以数字化模拟。比如，道路交通的智能化管理、无人驾驶智能导航、重大疫情的智能管控、重大集会人员流量的智能管控等，都是孪生城市需要数字虚拟智能算法管理的问题和市场应用；再推而广之，全世界、全社会、大千世界所有生活内容均有数字化模拟的需求和可能，并在孪生体系中创新内容，即裂变为元宇宙新经济庞大的市场。
2元宇宙新经济的渗透路径
元宇宙新经济拓展市场的基本渗透路径和实现方式将从两个方面展开。
一是在元宇宙信息技术方面的基础建设和研发创新。元宇宙裂变新经济是将大量离散的单点创新聚合形成新事物的系统创新，由此带来长期超越想象的潜力和机会。有专家预测，在未来至5年，元宇宙将进入雏形探索期，VR/AR、XR、NFT、AI、云、PUGC游戏平台、数字机器人、数字孪生城市等领域渐进式技术创新的突破将层出不穷。从中长期看，元宇宙的投资机会包括：GPU、D图形引擎、云计算和IDC、高速无线通信、互联网和游戏公司平台、数字孪生城市、产业元宇宙化、元宇宙新能源利用等可持续能源开发等。按技术领域分类：基础设施建设包括5G、WIFI6、半导体、MEMS（微型电子机械系统）、电池等；算法算力方面包括云计算、边缘计算、GPU（图形处理器）等；软件及技术支持方面包括区块链、人工智能、物联网、空间计算、分布式存储、系统安全、隐私计算、SaaS（平台服务）等；实现形式包括NFT（非同质化货币）、XR设备、脑机连接等。从现实来看，很多经济领域都存在基础建设和技术研发创新，越是新兴技术领域，越是需要大量的资金投入开展基础研发，这本身就是一个很大的投资市场。
二是在元宇宙服务与应用层面。资本市场的投资，终极目标都是要通过投资成果的应用实现投资的不断增值。元宇宙新经济不只是VR/AR和全真互联网体系，其真正的价值更多的是共创未来人类美好生活的基本方式。
过去20年互联网深刻改变着人们的日常生活和经济结构；展望未来，元宇宙新经济也将深远地影响人类社会，重塑数字经济体系。元宇宙联通现实世界和虛拟世界，是人类数字化生存迁移的载体，具有提升体验和效率、延展人的创造力和其他更多可能，同时也要求人们生活的共享与私密共存。数字世界从物理世界的复刻、模拟，逐渐孪生变为物理世界的延伸和拓展，数字资产的生产和消费，数字孪生的推演和优化，也将显著反作用于物理世界。将元宇宙新经济渗透于具体经济应用领域，包括文化休闲娱乐沉浸式体验、孪生城市情景装饰与城市治理、数字资产金融化、金融体系去中心化、沉浸式消费购物、基于区块链token积木式SAAS个性化系统工作创业、在线智能教练体感设备和监测指导的运动健身、区块链验伪艺术品交易与收藏、艺术品NFT投资、XR技术扫描患者数据问诊治疗、沉浸式体验教育培训、异地虚拟工作场景或社交聚会及其他自媒体文化娱乐等等，应有尽有、无所不包。
元宇宙应用场景
在初期阶段元宇宙的探索从游戏起步，以Roblox、TheSandbox等游戏为代表，我们隐约可以看到元宇宙新经济模式，但是元宇宙绝不仅是游戏，未来元宇宙将会与我们生活的方方面面产生密切联系。元宇宙新经济的应用场景未来将会进一步涉及教育、医疗、工作、社交等众多领域。目前，各个科技巨头也都在全面布局元宇宙新经济，从中可以窥见未来元宇宙新经济的主要涉猎领域。
元宇宙的布局首先从游戏领域开始，全球领先的UGC游戏平台Roblox推动平台内容多元化，鼓励用户创作，提高用户沉浸感，使元宇宙生态初现雏形。国内社交和娱乐龙头公司——腾讯，通过内部孵化、外部投资多领域布局元宇宙，即腾讯在内部以游戏为切入口，研发开放类游戏，将游戏与社交结合起来，进一步探索元宇宙产品生态。腾讯对外投资有Paystack、拼多多、美团等电商平台，社交购物模式将有助于构建虚拟封闭经济系统。再如全球领先的社交媒体也是如此，年Facebook进军VR领域，未来Facebook会更侧重于VR、AR、AI、无人机网络等新技术投资。目前，Facebook的Horizon项目测试已启动，可用于游戏、社交以及办公领域，Facebook有望构建大型社交元宇宙平台。微软在企业办公领域有所突破，在会议和视频通话软件中加入虚拟现实技术，提高视频会议的沉浸感，打造“企业版元宇宙”。正如扎克伯格在《创始人信》所宣传的那样：在元宇宙，你几乎可以做任何你想象的事情——与朋友和家人聚在一起、工作、学习、玩耍、购物、创作。
4金融元宇宙应用
思维模式：在思维领域，认可未来元宇宙愿景是一种高维战略，具有对元宇宙独立辨识，思考和场景创新的强驱动力。服务理念：金融+元宇宙的中观实践方面，强调金融行业的“服务属性”通过金融+元宇宙的场景创新，推动金融科技的垂直化落地价值。
流程优化：金融+元宇宙不会是简单的技术实现，必须是在优化业务，流程再造的前提下，实现创新和赋能操作系统：数字化时代，科技赋能的驱动必须依赖金融科技平台实现，数据湖、算法等技术的深入积累和建设，成就未来的竞争核心，这个需要持续投入，改进，特别是需要耐心等待质变的那个时刻。
模型算法：算法和算力不同，具有鲜明的行业特性，需要打造持续动态的算法能力。
接口与渠道：元宇宙生态下，数据接口即渠道。工业时代的线下渠道为王，今天升级为数字化时代的“接口为王”，接口亦“标准”。打造互联互通的接口，是业务无处不在，智能触发的基建。6G通信应用后，将带来深刻的不同体验。
硬件：识别、穿戴、捕捉等硬件设备是完成沉浸感，体验感的个人终端硬件，这些硬件的成本随着场景应用普及大大降低，驱动元宇宙的发展实现。
除了手机、电视外，智能汽车将成为新一个涵盖个人所有终端技术要素的入口。我们已经看到了这个争夺已经拉开序幕。
6金融元宇宙发展模式研究
6.1金融元宇宙
金融是货币资金融通的总称，是现代经济的血脉。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。无论是在物理世界的实体经济还是虚拟的数字经济，亦或虚实共生的元宇宙世界，金融都是经济的核心。即使是在元宇宙中，金融和金融机构的本质属性也不会改变。
金融元宇宙（MetaFinance），即金融机构基于元宇宙技术集群应用实现的物理世界与镜像数字世界虚实共生的新型金融形态。元宇宙金融的本质是通过数字世界对物理世界进行孪生映射，实现物理世界和数字世界的交互融合，利用物联网、VR/AR、大数据分析、人工智能、区块链等新一代信息技术集群，在数字世界对物理世界进行客户仿真分析和金融风险预测，以最优的结果驱动金融更好地服务经济经济社会发展。
金融元宇宙是金融机构的数字化转型的高级阶段。元宇宙或为金融业数字化转型带来新的想象空间。
6.2金融元宇宙发展模式
与传统金融的线下服务方式不同，与现行的金融机构数字化改造也不同，金融元宇宙是未来金融业发展的新模式，根据金融业务的表现形成主要可以分三种。
6.2.1元宇宙与金融服务融合模式
元宇宙起源于科技巨头，无论是国际上Meta、Epicgames、Microsoft、Google、Roblox、Nvidia、Amazon，还是国内腾讯、阿里、字节跳动、百度、网易等都属于大型互联网科技公司，其在元宇宙相关底层技术如区块链、云计算、人工智能、大数据等领域都具备雄厚实力和成熟的业务模式。年以来，各国主要科技巨头纷纷布局元宇宙，如Meta（原Facebook）公司创始人扎克伯格强调MetaPlatforms的目标是“帮助10亿人和每天数千亿美元在元宇宙中实现数字交互”。华尔街的分析师预测到年元宇宙的市场规模将达到亿美元。百度d年12月份发布国内首个元宇宙产品-希壤，百度CreateAI开发者大会在“希壤APP”里举办。这是国内首次在元宇宙中举办的大会，可同时容纳10万人同屏互动。
金融机构特别是中小金融机构可以在元宇宙中开设虚拟分支机构，将金融产品和服务嵌入到元宇宙中，为元宇宙中的单位和个人提供实时的数字金融服务，并可以通过元宇宙技术打通物理世界，更好地为经济社会发展服务。也可以称之为“元宇宙金融”。
6.2.2金融机构主导的元宇宙模式大型金融机构科技力量较强，可以自行建设元宇宙体系，通过与相关技术公司合作，形成元宇宙金融生态，吸引企业和个人到元宇宙中实现其业务往来和个人需求，并借此场景提供无感金融服务。也可以称之为“金融元宇宙”。
6.2.官方主导的金融元宇宙模式由地方政府，或政府部门如工信或科技部门，也可以是金融监管部门主导建设的地方元宇宙或行业元宇宙平台，金融机构为企业或个人提供实时金融服务，监管部门实现穿透式监管和全流程监管。
6.元宇宙助力金融更好服务实体经济
6..1、金融与实体经济高度融合
实体经济，指一个国家生产的商品价值总量。是人通过思想使用工具在地球上创造的经济。包括物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业、文化产业等物质生产和服务部门。也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。
服务实体经济是金融的本源，但多年来，由于金融的专业性导致金融与实体经济的边界非常清晰，形成金融是金融，实体经济是实体经济各自独立的现象。金融业根据行业特点确定一整套风险防控体系，通过抵押或担保来缓释风险。尽管通过对企业的固定资产、法人情况、资产负债表、现金流量表、产品生产、技术创新、市场占有率等因素进行贷前调查，但对企业的真实运行情况并不真正掌握。
而在元宇宙中，基于数字技术集群应用实现的物理世界与镜像数字世界虚实共生的新型社会形态。通过数字孪生技术实现实体经济和镜像数字经济；通过低延时网络连接以及云计算，金融机构可以沉浸式查看元宇宙企业采购、生产、物流到销售全过程，提升金融机构对企业的实时尽职调查的效率与效果；通过区块链技术基于区块链分布式存储技术可以在企业授权前提下实时获取企业真实的生产经营状况，保障企业和个人的数字资产和数字身份安全，同时协助系统规则的透明执行.....
6..2自感知、自决策、自执行
金融借助元宇宙融合区块链、物联网等技术实现用户虚拟身份与现实身份对应的基础上，还可以通过基于人工智能、机器学习、深度学习、神经网络技术，在元宇宙规则允许下和客户授权的前提下自动、实时、精准调用与客户相关的政府部门数据、企业生产经营数据、市场反馈数据及企业上下游产业链、物流、资金流等数据构建全新风控模型并实时做出决策，实现“贷前”和“贷中”的同步完成，并在“贷后”对客户进行实时管理，做到自感知、自分析、自决策、自执行。
6..、从“千人一面”到“一人千面”
在未来元宇宙中，无论是企业客户还是个人客户，其场景切换变得非常容易进而更加丰富，客户可能在某一天上午八点半在海南家中戴上VR或AR眼镜，“到”北京公司总部完成打卡，九点钟与同事“出差”纽约，与美国合作伙伴在当地一家数字办公大楼中沟通洽谈。十点钟，一行人来到法国酒庄进行“实地”考察，十一点钟双方“回”到北京总部会议厅深入探讨，最后签订千万大单并通过法定数字货币支付。
这要求金融机构在产品和服务上具有极致的个性化定制能力。彻底改变过去多年来金融产品一成不变和“千人一面”，大数据和人工智能和区块链、量子科技等技术将肋力金融机构在产品开发上实现在从“千人一面”到“千人千面”再到“一人千面”的根本变革。为客户提供实时、极致、无感、定制化的金融服务。
6..4、沉浸服务增强客户体验
随着互联网、移动互联网的快速发展，越来越多的客户办理金融业务不再是通过线下实体机构，而是通过各类金融机构的客户端APP，与线下办理相比，便捷很多，但沉浸感不足。
而元宇宙的一个重要特征就是沉浸感，无论是在元宇宙金融还是金融元宇宙中，沉浸式服务都是重要体验。客户通过VR/AR眼镜或其他感知设备，居家或元宇宙中任何场景中根据需要办理金融业务，并与金融机构的数字员工或真实员工的虚拟人高效办理各项业务。金融机构与客户的互操作性不断增强，交互模式发生重要改变，客户体验变得更加友好。
6..5、虚实共生的金融业务体系
元宇宙提供一个开放、透明、分布式的协作机制，空间计算技术可以构建一个物理世界的数字孪生，从而能够连接整个物理和数字世界，来承载客户（也包括金融机构自身）工作、学习、生产、生活、娱乐、社交等各种活动，由于其高沉浸感和完全一致的同步性，逐步与现实世界交融、互相延伸拓展，最终达成超越虚拟与现实的元宇宙，为人类社会拓宽无限的生活空间。
金融元宇宙同样也将作为虚拟世界和现实世界融合的载体，它基于扩展现实和数字孪生技术实现线下金融机构和元宇宙金融机构业务体系的时空拓展，基于人工智能和物联网实现金融机构的真实员工、金融数字虚拟人的虚实共生，基于区块链、Web.0、数字金融等实现的金融业务创新与融合。金融业的发展同样会随着元宇宙相关技术的发展实现由“传统金融业态”到“线上线下共存”再到“虚实共生业务体系”的新形态。
6..6、元宇宙生态拓展
服务空间在元宇宙中，特别是金融元宇宙中，金融机构可以通过自建和控股或并购掌控流量入口和业务场景，将数以亿计的政府部门、机构客户和个人客户更广泛更友好地连接起来（不再是现在的APP），在元宇宙中实现生产、生活的全过程，并可以将综合金融产品嵌入在各生态主体之中。对公业务部与个人金融业务部门密切合作，全方位服务生态圈中的政府部门、相关企业上下游和消费者。形成一个以客户需求为导向，以金融服务为基础，深入连接客户生产生活的各个场景，满足客户需求的综合化金融服务生态系统。
6.4金融元宇宙的机遇与挑战
6.4.1机遇
6.4.1.1、资产数字化与数字金融化资产数字化通过物联网等技术将物理世界的各类资产（包括企业的固定资产、流动资产、原材料、半成品、物流、资金等）转化为数字形式，并一一映射至元宇宙数字空间，再运用区块链和隐私计算等技术，实现对数据的采集、存储、建模分析、综合利用进而形成数据价值。其主要目的是改善实物资产的价值交换过程，使得交易更加便利化。目前全球有超过45亿人使用互联网，而物联网已经连接了超过亿个物体。根据预测，到年全世界每年产生的数据总量将会达到14ZB（1ZB等于EB）。随着每天数据量不断增长，数据的重要价值正在从“技术”向“资产”转变。基于此，资产数字化和数据资产化为金融行业的发展提供了广阔的发展空间。金融机构可以根据客户与物理世界一一对应的资产数据实现业务创新。
6.4.1.2、智能合约实现可编程金融区块链是元宇宙中最重要的底层集成技术，其中智能合约技术是一种旨在以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议。可以广泛应用于生产生活的各个场景，房租租赁、差价合约、代币系统、储蓄钱包、作物保险、金融借贷、设立遗嘱、证劵登记清算、博彩发行等。通过智能合约可将“合约”与交易融为一体的技术。智能合约将会引领元宇宙经济进入可编程经济，同样元宇宙金融也将实现可编程金融。
6.4.1.、可信数据共享降低金融风险利用进而形成数据价值。
其主要目的是改善实物资产的价值交换过程，使得交易更加便利化。目前全球有超过45亿人使用互联网，而物联网已经连接了超过亿个物体。根据预测，到年全世界每年产生的数据总量将会达到14ZB（1ZB等于EB）。随着每天数据量不断增长，数据的重要价值正在从“技术”向“资产”转变。基于此，资产数字化和数据资产化为金融行业的发展提供了广阔的发展空间。金融机构可以根据客户与物理世界一一对应的资产数据实现业务创新。
6.4.1.2、智能合约实现可编程金融区块链是元宇宙中最重要的底层集成技术，其中智能合约技术是一种旨在以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议。可以广泛应用于生产生活的各个场景，房租租赁、差价合约、代币系统、储蓄钱包、作物保险、金融借贷、设立遗嘱、证劵登记清算、博彩发行等。通过智能合约可将“合约”与交易融为一体的技术。智能合约将会引领元宇宙经济进入可编程经济，同样元宇宙金融也将实现可编程金融。
6.4.1.、可信数据共享降低金融风险元宇宙中分布式存储技术是一个可以在多个站点、不同地理位置或者多个机构组成的网络里进行分享的资产数据库。在一个元宇宙里的参与者可以获得一个唯一、真实账本的副本。账本里记录发生任何篡改，都会在所有的副本中被反映出来。在这个账本里存储的资产可以是金融、法律定义上的、实体的或是电子的资产。这解决了信任成本问题，使得即使是陌生人之间的交易也不一定必须依赖银行、政府、公正处等中心化权威组织，因为数据全部存储在每一个节点上。基于可信数据的共享，将大大简化金融行业服务实体经济，特别是中小企业融资流程，降低过去由于信息不对称等一些不必要的交易成本及制度性成本。基于可信的不可篡改的数据分析，有效降低金融风险，并有利于监管的数据共享，进而提升金融服务实体经济的效能。
6.4.1.4、数字人民币将成元宇宙基石支付是元宇宙的核心需求之一，元宇宙中应该有一种更先进的支付手段，因为元宇宙中的经济活动不仅存在于虚拟环境的商品中，这些商品通过纯粹的数字交易购买，同样元宇宙也会和物理世界打通并实现虚实共生，人类劳动形成的各种资产数字化后应该有数字货币实现交易和支付，但并不意味着数字货币一定是比特币、以太币或者某些NFT。
在国内版的元宇宙中，数字人民币一定是其最重要的支付货币，即使在国际科技巨头开发的不同的元宇宙中，数字人民币也同样可以实现“跨境”支付与结算。数字人民币可以匿名获取和使用，既安全、便捷又充分保护个人隐私。数字人民币不收取任何手续费，等额兑换，比用Visa卡支付更便宜，因为Visa国际支付需要手续费。截至年12月1日，数字人民币试点场景已超过.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额.65亿元。北京冬奥会期间，数字人民币应用覆盖冬奥会张家口赛区场馆、酒店、餐饮、商户、邮政、交通、医疗等5万余个场景，开立对公、对私钱包共余万个。未来，数字人民币可以让元宇宙的生态变得更加丰富多彩。
6.4.2挑战
元宇宙对于金融业特别是传统金融业带来了新的挑战：
6.4.2．1、金融机构数字化转型需加快
近年来，金融机构特别是国有大型金融机构开始建立自己的大数据分析平台，利用移动互联网、人工智能、区块链、量子科技等金融科技技术（也属于元宇宙技术堆栈）在产品创新、渠道优化、生态体系建设等方面不断拥抱数字化进程。在网点智能化、生态化建设方面通过业务流程优化，减少高柜，增加低柜，增加大堂数字员工提高网点运行效率，对业务流程进行改造，辅之以丰富的产品线，提升客户服务质量。但总体上看，特别是中小金融机构在数字化转型方面距离元宇宙的要求还有很大提升空间。
6.4.2．2、元宇宙技术存在诸多风险点金融的本质就是风险，风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，某种损失发生的可能性。金融元宇宙和元宇宙金融都是基于元宇宙技术驱动的金融创新，其本质还是金融。从信贷角度看，它依然是货币持有者将约定数额的资金借出并要求借款者在约定期限内按约定条件还本付息的信用活动，其核心仍是持牌金融机构的信贷行为，因此元宇宙中的市场风险、技术风险、操作风险等也同样存在。
6.4.2.、数据安全、隐私保护和合规由于技术的不成熟可能会产生数据安全性风险、算法安全风险、智能合约风险甚至法律合规风险。即使是区块链技术应用也无法保证上链前信息的真实性，信息验证仍需要依靠第三方机构，无法避免源头造假。算法设计或实施有误可产生与预期不符甚至伤害性结果；算法潜藏偏见和歧视，导致决策结果可能存在不公；算法黑箱导致人工智能决策不可解释，引发监督审查困境；含有噪声或偏差的训练数据可影响算法模型准确性；此外，对抗样本攻击可诱使算法识别出现误判漏判，产生错误结果。
6.4.2．4盲目炒作可能带来金融风险与物理世界一样，元宇宙不是法外之地，元宇宙目前还处在初期阶段，容易产生炒作和投机机会，甚至成为少数机构借机圈钱的新场景。一些不法分子蹭热点，以“元宇宙投资项目”“元宇宙链游”等名目吸收资金，涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪活动。包括编造虚假元宇宙投资项目，打着元宇宙区块链游戏旗号诈骗，恶意炒作元宇宙房地产圈钱，变相从事元宇宙虚拟币非法谋利等。作为“元宇宙”核心要素的NFT，近期也被美国、韩国等多国提示其潜藏洗钱风险。我国处置非法集资部际联席会议办公室于年2月18日发布《关于防范以“元宇宙”名义进行非法集资的风险提示》。提醒社会公众增强风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。
